理財愈理愈窮 投資陷阱這樣吃掉你的錢
2016-08-29
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萬物齊漲，只有薪水不漲，年輕小資族想增加收入，必須靠理財。不少人訂下存錢目標，買股票、基金，幾年後卻發現存款原地踏步，原因在於他們深陷投資陷阱而不自知。理財專家提出階梯式理財、零存整付與強化情感誘因3建議，存第一桶金絕非遙不可及的夢想。
中央社報導，萬物齊漲，只有薪水不漲，年輕小資族想增加收入，必須靠理財。然而，不少人訂下存錢目標，買股票、基金，幾年後卻發現存款「原地踏步」，原因在於他們深陷投資陷阱而不自知。
憑著自學建立一套投資SOP，現已累積數百萬資產的投資達人艾蜜莉（張紫凌）表示，透過投資來累積財富，是現代人的必修課，不過想要成功，必須具備4大要素：資金、時間、知識，與心理素質，「只要缺乏其中一項，就可能陷入投資理財的陷阱」。
一、資金不足陷阱：艾蜜莉說，許多小資族想透過投資致富，一開始往往缺乏資金，因此常會有「以小搏大」的念頭，希望能夠找到高投資報酬率的商品或標的，但卻忽略可能的風險。例如之前券商大力推權證商品，強調可以「財富大起飛」，卻隱藏買權證的錢可能歸零的事實，最後讓投資人血本無歸。
艾蜜莉建議，資金不足的投資人應該先累積足夠存款，再選擇適合自己的投資標的，不要想創造驚人績效，「選擇ETF商品，定期定額投資，也能積少成多，慢慢為自己累積財富」。
二、時間不足陷阱：艾蜜莉說，投資的時間陷阱是「炒短線」，雖然金管會2年前陸續開放台股「先買後賣現股當沖」交易，但想靠短線操作快速獲利，並沒有那麼容易。「你如果天天當沖，一年下來即使不賺不賠，光是當沖的手續費和交易稅，可能就吃掉你60%至70%的本金」。
「投資就像開車，超速一定會出車禍」。艾蜜莉表示，想快速致富是人的天性，因此搶短線不是不行，但這種投資機會很少，大多數人是以搶短的心態進場，如果不是用閒錢投資，需要用錢時只能認賠殺出，「放長線也許會賺，但因為短進短出，最後反而虧錢」。
三、知識不足陷阱：「道聽塗說」更是投資理財的大忌。艾蜜莉表示，有些壽險業者會向客戶推薦高利保單，強調報酬率高達6、7%，「但如果以年化報酬率來算，其實才1%多」。一般民眾可能完全不了解，就被業務員的話術矇騙。此外，券商業務、財經節目上的投顧老師，會提供很多投資建議，但內容假假真真，投資人必須小心謹慎，多做功課，才能避免變成被坑殺的對象。
另外，艾蜜莉說，坊間有很多不知道哪裡來的公司，開設理財課程，「課程價格不貴，但卻要你用他們的下單系統軟體，結果每次用、每次虧」。
她建議，投資人可以參考別人的投資觀念，但也要下一點苦功，去分析一下對方的論點是否合理，進一步篩選出值得學習的投資方法，而非人云亦云，到最後虧損的，還是自己。
四、心理素質不足陷阱：「巴菲特有一句話，『別人貪婪時我恐懼，別人恐懼時我貪婪。』這句話是投資真理」。艾蜜莉表示，恐懼、貪婪、沒耐性，都是人的天性，若能克服這些劣根性，投資時就能避掉一半以上的損失。她建議，當市場氣氛一片大好時，投資人應居高思危；當市場瀰漫恐慌、且績優股出現大跌時，應該要勇於進場，做長期投資，才有機會透過投資致富，達到財富自由的目標。
憑著自學建立一套投資SOP，現已累積數百萬資產的投資達人艾蜜莉（張紫凌）表示，透過投資來累積財富，是現代人的必修課，不過想要成功，必須具備4大要素：資金、時間、知識，與心理素質，「只要缺乏其中一項，就可能陷入投資理財的陷阱」。
一、資金不足陷阱：艾蜜莉說，許多小資族想透過投資致富，一開始往往缺乏資金，因此常會有「以小搏大」的念頭，希望能夠找到高投資報酬率的商品或標的，但卻忽略可能的風險。例如之前券商大力推權證商品，強調可以「財富大起飛」，卻隱藏買權證的錢可能歸零的事實，最後讓投資人血本無歸。
艾蜜莉建議，資金不足的投資人應該先累積足夠存款，再選擇適合自己的投資標的，不要想創造驚人績效，「選擇ETF商品，定期定額投資，也能積少成多，慢慢為自己累積財富」。
二、時間不足陷阱：艾蜜莉說，投資的時間陷阱是「炒短線」，雖然金管會2年前陸續開放台股「先買後賣現股當沖」交易，但想靠短線操作快速獲利，並沒有那麼容易。「你如果天天當沖，一年下來即使不賺不賠，光是當沖的手續費和交易稅，可能就吃掉你60%至70%的本金」。
「投資就像開車，超速一定會出車禍」。艾蜜莉表示，想快速致富是人的天性，因此搶短線不是不行，但這種投資機會很少，大多數人是以搶短的心態進場，如果不是用閒錢投資，需要用錢時只能認賠殺出，「放長線也許會賺，但因為短進短出，最後反而虧錢」。
三、知識不足陷阱：「道聽塗說」更是投資理財的大忌。艾蜜莉表示，有些壽險業者會向客戶推薦高利保單，強調報酬率高達6、7%，「但如果以年化報酬率來算，其實才1%多」。一般民眾可能完全不了解，就被業務員的話術矇騙。此外，券商業務、財經節目上的投顧老師，會提供很多投資建議，但內容假假真真，投資人必須小心謹慎，多做功課，才能避免變成被坑殺的對象。
另外，艾蜜莉說，坊間有很多不知道哪裡來的公司，開設理財課程，「課程價格不貴，但卻要你用他們的下單系統軟體，結果每次用、每次虧」。
她建議，投資人可以參考別人的投資觀念，但也要下一點苦功，去分析一下對方的論點是否合理，進一步篩選出值得學習的投資方法，而非人云亦云，到最後虧損的，還是自己。
四、心理素質不足陷阱：「巴菲特有一句話，『別人貪婪時我恐懼，別人恐懼時我貪婪。』這句話是投資真理」。艾蜜莉表示，恐懼、貪婪、沒耐性，都是人的天性，若能克服這些劣根性，投資時就能避掉一半以上的損失。她建議，當市場氣氛一片大好時，投資人應居高思危；當市場瀰漫恐慌、且績優股出現大跌時，應該要勇於進場，做長期投資，才有機會透過投資致富，達到財富自由的目標。
新鮮人想存第一桶金 無痛存錢法大公開
中央社台北報導，職場新鮮人薪水雖不高，但只要落實存錢紀律，一樣能積少成多。理財專家提出「階梯式理財」、「零存整付」與「強化情感誘因」3建議，存第一桶金絕非遙不可及的夢想。
「低薪低就」是近年來台灣年輕人就業最大的痛，許多新鮮人踏入職場，首要願望就是要趕快存第一桶金（新台幣100萬元），但能否「身體力行」才是達標關鍵。1111人力銀行曾調查，落實存錢計畫的上班族，平均工作5.79年就能存到第一桶金。
不過，調查也指出，尚未存到第一桶金的受訪上班族認為，自己得花逾11年才能存到第一桶金，與已達標的人所花時間相比，整整多出一倍。可見，身體力行落實存錢計畫，遠比「光說不練」、整天空想來得更有效率；且人的潛能，也比自己想像來得驚人。
理財專家艾蜜莉（張紫凌）認為，存錢速度雖與收入有關，但最重要的是找到正確存錢方式，加上有紀律的存錢計畫。她曾採用國外流行的「階梯式理財法」，並找網友一同響應，「第一個月每天存10元、第二個月每天存20元，到了第十個月每天存100元，持續一整年」。
她表示，這種存錢方式非常簡單，一開始不會有太大壓力，「第一個月整個月才存3000元」，但到了後面幾個月就會出現挑戰，因為一個月必須存3萬元，「我做過調查，到最後能堅持下去的網友，只有2%、3%」。
不過她認為，這種像踩階梯的「遞增式」存錢法，除了可以養成存錢習慣，也能強迫自己遵守儲蓄紀律，並降低存錢壓力，「每天存100元，總比一下子拿出3萬元來得輕鬆」。此外，與同儕比賽誰能持久，能增加成就動機，讓自己更有動力完成存錢目標。
資深財經節目主持人陳斐娟曾指出，一般人喜歡將身上零錢花完後才用大鈔，但這樣做很容易將錢花到一滴不剩，因此她反其道而行，採「零存整付」的方式，每次消費都拿千元大鈔付款，找回小鈔和硬幣，之後她會將零錢帶回家放進撲滿裡存起來，每當撲滿存滿後，再將錢存入銀行。
為何用這種方式消費？她表示，當拿出大鈔付錢時，會有「錢又不見了」的心痛感，所以會叫自己少花一點；但回家將零錢投入撲滿，不僅毫無壓力，且有積少成多的踏實感，無形中讓自己變得更節省，也存下更多的錢。
最後一種存錢方式，則是加強情感誘因。經濟學家薩勒（Richard Thaler）提出「心理帳戶」的概念，意指人即使獲得同樣金額的錢，但會根據獲得的方式與當下心境的差異，決定是存下它或輕易花掉。
舉例來說，若統一發票中了200元，可能今晚就去吃大餐把它花掉；但若是打工賺來的，也許就會想把它存起來。另外，婚前送另一半禮物可能預算無上限，但婚後會考量柴米油鹽醬醋茶，不太願意花大錢買禮物，這都是情感影響理財的實際例子。
艾蜜莉建議，若能給自己一些情感誘因，例如告訴自己存錢是為了讓未來人生更快樂、能夠做自己想做的事；或者去想像有錢之後的樣貌，存錢就能事半功倍，也能有源源不絕的存錢動力。
【圖片來源：中央社（艾蜜莉提供）】
「低薪低就」是近年來台灣年輕人就業最大的痛，許多新鮮人踏入職場，首要願望就是要趕快存第一桶金（新台幣100萬元），但能否「身體力行」才是達標關鍵。1111人力銀行曾調查，落實存錢計畫的上班族，平均工作5.79年就能存到第一桶金。
不過，調查也指出，尚未存到第一桶金的受訪上班族認為，自己得花逾11年才能存到第一桶金，與已達標的人所花時間相比，整整多出一倍。可見，身體力行落實存錢計畫，遠比「光說不練」、整天空想來得更有效率；且人的潛能，也比自己想像來得驚人。
理財專家艾蜜莉（張紫凌）認為，存錢速度雖與收入有關，但最重要的是找到正確存錢方式，加上有紀律的存錢計畫。她曾採用國外流行的「階梯式理財法」，並找網友一同響應，「第一個月每天存10元、第二個月每天存20元，到了第十個月每天存100元，持續一整年」。
她表示，這種存錢方式非常簡單，一開始不會有太大壓力，「第一個月整個月才存3000元」，但到了後面幾個月就會出現挑戰，因為一個月必須存3萬元，「我做過調查，到最後能堅持下去的網友，只有2%、3%」。
不過她認為，這種像踩階梯的「遞增式」存錢法，除了可以養成存錢習慣，也能強迫自己遵守儲蓄紀律，並降低存錢壓力，「每天存100元，總比一下子拿出3萬元來得輕鬆」。此外，與同儕比賽誰能持久，能增加成就動機，讓自己更有動力完成存錢目標。
資深財經節目主持人陳斐娟曾指出，一般人喜歡將身上零錢花完後才用大鈔，但這樣做很容易將錢花到一滴不剩，因此她反其道而行，採「零存整付」的方式，每次消費都拿千元大鈔付款，找回小鈔和硬幣，之後她會將零錢帶回家放進撲滿裡存起來，每當撲滿存滿後，再將錢存入銀行。
為何用這種方式消費？她表示，當拿出大鈔付錢時，會有「錢又不見了」的心痛感，所以會叫自己少花一點；但回家將零錢投入撲滿，不僅毫無壓力，且有積少成多的踏實感，無形中讓自己變得更節省，也存下更多的錢。
最後一種存錢方式，則是加強情感誘因。經濟學家薩勒（Richard Thaler）提出「心理帳戶」的概念，意指人即使獲得同樣金額的錢，但會根據獲得的方式與當下心境的差異，決定是存下它或輕易花掉。
舉例來說，若統一發票中了200元，可能今晚就去吃大餐把它花掉；但若是打工賺來的，也許就會想把它存起來。另外，婚前送另一半禮物可能預算無上限，但婚後會考量柴米油鹽醬醋茶，不太願意花大錢買禮物，這都是情感影響理財的實際例子。
艾蜜莉建議，若能給自己一些情感誘因，例如告訴自己存錢是為了讓未來人生更快樂、能夠做自己想做的事；或者去想像有錢之後的樣貌，存錢就能事半功倍，也能有源源不絕的存錢動力。
【圖片來源：中央社（艾蜜莉提供）】
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